Залоговый кредит

Данное требование вполне обоснованно. Вполне нормально, что когда клиент оформляет быстрый кредит под залог квартиры, банковские сотрудники проверяют ликвидность недвижимости, так как на основании полученных данных о ее стоимости они могут сделать вывод — можно ли будет при необходимости продать квартиру по нормальной рыночной цене.

То же самое касается ситуаций, когда в залог оформляется приобретаемая в кредит собственность. Например, если банк выдает кредит под залог покупаемого автомобиля, а он относится к категории подержанного транспорта, банковские сотрудники обязательно проверят состояние машины и потребуют оценить ее рыночную стоимость. Кто и как проводит эту оценку?

Оценка имущества, оформляемого в залог по кредиту, может производиться как самим банком, имеющим специальное подразделение для работы с залоговым имуществом, так и независимой оценочной компанией. Второй вариант обычно предполагает, что компания-оценщик должна быть аккредитована банком. То есть заемщик не может самостоятельно выбирать организацию, которая будет заниматься оценкой его собственности.

В первом случае, когда оценка стоимости производится специальным подразделением банка, заемщик, как правило, не несет никаких расходов по данной процедуре. Однако банк заинтересован в том, чтобы несколько занизить реальную стоимость залогового имущества. Это делается для того, чтобы снизить риски, которые могут возникнуть в случае его будущей реализации.

Когда оценка залогового имущества производится независимым оценщиком, заемщик получает более объективную информацию о его реальной рыночной стоимости, что позволяет ему рассчитывать на более высокий размер кредита. Но все расходы по оценке собственности при этом ложатся на будущего заемщика.

После проведения оценочной процедуры заемщик получает отчет, в котором содержатся данные о состоянии залогового имущества, и указывается его рыночная стоимость. На основании этого отчета банк принимает решение о размере займа.

Кредитование под залог включает не только ипотеку, но и прочие виды займов: под залог имущества можно получить потребительский кредит, экспресс-кредит, кредит на развитие бизнеса или любой другой займ. Основная причина, по которой банк может отказать в предоставлении такого кредита – имущество не соответствует требованиям банка, на основании которых предоставляется кредит под залог. Частный займ – один из вариантов, к которому заемщики обычно прибегают в таких ситуациях: частные кредиторы не предъявляют к залоговой собственности таких жестких требований, как банки.

Рассмотрим основные особенности кредитов, выдаваемых под залог:

— кредиты под залог имущества практически всегда отличаются более низкой процентной ставкой;

— залоговые кредиты могут оформляться без справок о доходах и не требовать поручительства;

— в качестве залога может выступать как собственность заемщика, так и имущество третьего лица.

При оформлении кредитов на сравнительно небольшие суммы заемщику достаточно предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество: свидетельство права собственности из регистрационной палаты (в случае залога недвижимости), паспорт транспортного средства (в случае залога автомобиля), товарные чеки и накладные (например, если в качестве залога оформляется какое-либо оборудование). Если залогом является собственность третьего лица, заемщику необходимо письменно оформить его согласие на залог имущества.

Залог может быть как основным обеспечением по кредиту, так и дополнительным. В качестве дополнительного обеспечения при залоговом кредите может выступать поручительство третьих лиц. Если стоимость имущества полностью покрывает размер заемных средств, поручительство может и не потребоваться. Однако когда речь идет о крупных суммах займов, кредитование под залог может предусматривать не только оформление собственности в залог, но и поручительство, и предоставление документов, подтверждающих стабильность дохода заемщика.

В то же время залог имущества может выступать и дополнительным обеспечением по кредиту. Например, когда заемщик подтверждает достаточный уровень и стабильность своего дохода соответствующими документами, он может дополнительно предоставить банку имущественное обеспечение кредита – это поможет получить кредит на более выгодных условиях, а также может сильно повлиять на решение банка о выдаче займа.

Что представляет собой залоговый кредит? Суть этого вида кредита состоит в заключении договора между банком, выдающим клиенту определенную сумму денег, и заемщиком, который предоставляет под полученный займ имущество в залог. Интерес банка в таких сделках понятен: в случае, если заемные средства не будут возвращены, залог можно реализовать, тем самым в полном объеме вернув деньги.

Таким образом, залоговый кредит – это весьма выгодная альтернатива прочим видам займов. Оформление справки о доходах и других документов, подтверждающих благонадежность клиента, требует времени, а получение кредита под залог существенно экономит физические и моральные силы заемщика. Главным образом потому, что получить кредит под залог проще – банки более охотно выдают займы, обеспеченные ликвидным имуществом.

Чтобы получить кредит под залог без справок и поручителей, нужно собрать документы на имущество, которое будет выступать залогом по кредиту. Помимо этого понадобится оценить собственность. Для этого заемщику следует обратиться в независимую оценочную компанию, которая обычно является партнером банка, и получить справку об оценочной стоимости имущества.

Как правило, в качестве залога по кредиту банки принимают квартиры, земельные участки, загородную недвижимость или объекты коммерческой недвижимости. Пакет необходимых бумаг помимо документов, устанавливающих право собственности, может включать документы из БТИ, выписку из домовой книги, справки об уплате коммунальных платежей и прочие документы, которые подтверждают, что недвижимость не обременена какими-либо обязательствами. Их перечень зависит от политики банка.

Если залоговый кредит обеспечен недвижимым имуществом лишь частично, справка о доходах все же потребуется. Такой вариант возможен, если заемщику требуется сумма, которая превышает стоимость имеющейся у него собственности. Точно так же залог может выручить, если банк отказывается выдавать кредит на общих условиях — предоставление залога значительно повышает шансы заемщика на получение нужной суммы кредита.