ipotekaИпотечная программа

В последнее время в нашей стране много говорят и пишут об ипотеке, которая, дескать, должна быть доступной для большинства населения. Однако, складывается впечатление, что доступная ипотека в России это нечто из области фантастики, даже в принципе. Но все же ипотека востребована, и стоит обратить внимание на выбор ипотечных программ и самих банков.

Особенности ипотечного кредита

Ипотечный кредит может выдаваться на довольно длительный срок ( до 30 лет ).

Человек, который берет ипотечный кредит должен уплатить так называемый «первоначальный взнос» – это часть стоимости недвижимости, купленой на средства ипотечного кредита. Но, в некоторых банках ипотечный кредит можно получить без первоначального взноса.

Требования к заемщику ипотечного кредита

Банк, выдающий кредит, выдвигает заёмщику ряд требований :

стаж работы, документальное подтверждение доходов, минимальный и максимальный возраст, оформление на работе и т.д подробнее…
Ипотечный кредит оплачивается равномерными, ежемесячными платежами – аннуитетами.

Правильно и тщательно выбранный банк позволят Вам уменьшить нежелательные расходы и сэкономить свои финансовые средства на последующие выплаты кредита. А заранее подготовленные и собранные документы помогут избежать проблем с банком.

Процентные ставки по ипотечному кредиту

Банков, предоставляющих ипотечные кредиты не так много. Будьте готовы к тому, что процентная ставка кредита будет варьироваться от 10,5% до 15%, если кредит получен в долларах США.

Если же кредитование производилось в другой валюте, например в рублях, то ставка будет выше.

При этом банки делятся на две группы: первая группа банков работает только с теми клиентами, которые способны подтвердить свою высокую заработную плату, другие банки устраивает отсутствие такой информации. Что касается документов, то в каждом банке свой перечень. На начальном этапе при выборе подходящего банка желательно всегда иметь на руках сведения об образовании и доходах.

Уже в начале года ипотечные ставки, установленные банками стали ускоренно снижаться, а уже к концу лета, ставки стали сравнимы с докризисными, остановившись на отметке в двенадцать – четырнадцать процентов годовых (на рынке готового жилья). Как следствие – рост числа ипотечных сделок более чем вдвое. Не стоит сбрасывать со счетов и то обстоятельство, что многие заемщики поняли, что рынок недвижимости к тому моменту уже достиг своего дна и ожидание дальнейшего понижения цен – занятие пустое.

Банки Москвы, выдающие ипотечный кредит

Банки выдающиеБезусловными лидерами среди банков, выдающих ипотечные кредиты являются Сбербанк и ВТБ 24. Но нельзя не считаться и с такими участниками рынка ипотеки как DeltaCredit , Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфабанк, БСЖВ, Фора банк и другими.

Сокращенное название банка Полное название банка Количество ипотечных программ
DeltaCredit ЗАО “Коммерческий банк ДельтаКредит” 5
Абсолют Банк ЗАО Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” 5
Адмиралтейский ООО Коммерческий банк “Адмиралтейский” 3
АК БАРС ОАО Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” 4
Альфа-Банк ОАО “Альфа-Банк” 2
Балтинвестбанк ОАО “Балтийский Инвестиционный Банк” 3
Банк Жилищного Финансирования ЗАО “Банк Жилищного Финансирования” 10
БАНК ИТБ ОАО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК 6
Банк Москвы ОАО Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы” 7
Возрождение ОАО Банк “Возрождение” 6
ВТБ24 ЗАО “ВТБ 24” 19
Газпромбанк ОАО “Газпромбанк” 10
Генбанк ООО КБ “Генбанк” 6
ДВИЦ ОАО “Дальневосточный ипотечный центр” 6
Инвестторгбанк ОАО Акционерный коммерческий банк “Инвестиционный торговый банк” 6
ИНТЕРКОММЕРЦ ООО Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» 8
ИНТЕРПРОГРЕССБАНК ЗАО АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК “ИНТЕРПРОГРЕССБАНК” 6
КЕДР ЗАО Коммерческий банк “КЕДР” 12
КРЭДО-Финанс ООО «КРЭДО-Финанс» 1
Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса ООО “Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса” 4
Металлинвестбанк ОАО АКБ “Металлинвестбанк” 2
Мираф – Банк ЗАО Коммерческий банк “Мираф – Банк” 8
Московское ипотечное агентство ОАО КБ “МИА” 5
МТС Банк ОАО «МТС-Банк» 6
Нордеа Банк ОАО «Нордеа Банк» 30
Образование ЗАО Акционерный коммерческий инновационный банк “Образование” 4
ОЛАННОГ Ипотека Cервис ООО “ОЛАННОГ Ипотека Cервис” 6
Оргбанк ООО Коммерческий банк “Межбанковское объединение “ОРГБАНК” 9
Промсвязьбанк ОАО “Промсвязьбанк” 5
Росбанк ОАО АКБ “Росбанк” 20
Росевробанк ОАО Акционерный коммерческий банк «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» 14
Россельхозбанк ОАО “Российский Сельскохозяйственный банк” 6
Росэнергобанк ЗАО Коммерческий банк “Росэнергобанк” 4
Русский ипотечный банк ООО Коммерческий банк “Русский ипотечный банк” 5
Сбербанк России ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации 2
Связь-Банк ОАО АКБ “Связь-Банк” 4
Судостроительный банк ООО Коммерческий банк «Судостроительный банк» 8
Тверской ипотечный центр ООО «Тверской ипотечный центр» 2
Унифин ЗАО КБ “Универсальные финансы” 4
Уралсиб ОАО “БАНК УРАЛСИБ” 4
Фора-банк ЗАО Акционерный коммерческий банк “ФОРА-БАНК” 2
ФорБанк ОАО Коммерческий банк “ФорБанк” 1
Ханты-Мансийский банк ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК 4
Эксперт Банк ЗАО КБ “Эксперт Банк” 3
ЮниКредит Банк ЗАО ЮниКредит Банк 25

Минимальный размер первоначального взноса (собственных средств заемщика) на приобретение готового жилья на вторичном рынке колеблется в разных банках от 10 до 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья. При этом следует понимать, что размер собственных средств напрямую влияет на размеры процентов по кредиту. При большом первоначальном взносе (более 50%) проценты ниже, но далеко не все готовы оплатить половину стоимости квартиры сразу.

Срок погашения кредита варьируется от 5 до 50 лет. Чем меньше срок, на который оформляется кредит, тем меньше процентная ставка банка, но тем большими становятся требования как к размерам доходов заемщика, так и к размерам первоначального взноса. Очевидно, что небольшой срок кредитования предполагает также высокий ежемесячный платеж.

Процентная ставка находится в пределах 11%-14% годовых и зависит как от размера собственных средств заемщика, так и от сроков кредитования.

Ипотечная программа может быть как с постоянной, так и с переменной ставкой. Ипотечные программы с переменными ставками обычно выглядят привлекательнее, но заемщик не сможет даже предположить, какими станут проценты через 5-10 лет.

Программы на покупку жилья в новостройках отличаются увеличенной процентной ставкой. Причем, далеко не во всех банках, ставка имеет тенденцию к снижению по факту возникновения права собственности на квартиру. Кроме того, большинство банков выдают кредит далеко не на каждый из возводимых объектов.

Ипотечный калькулятор

Вы можете рассчитать ежемесячные платежи по кредиту исходя из известной цены квартиры.
Или же, напротив, зная примерный размер суммы, которую вы можете платить ежемесячно, определить размер кредита (бюджет покупки квартиры), который будет вам доступен.

Рассчитать


Вид платежа


Укажите параметры кредита
Стоимость квартиры
Первоначальный взнос или %
Ставка кредита % годовых в
Срок кредитования

Tagged with:
 

4 Responses to Выбор ипотечной программы

  1. […] будем описывать все плюсы и минусы той или иной ипотечной программы. СберБанк предлагает много программ ипотечного […]

  2. […] Ипотека на дачу – продукт более рискованный, чем кредитование покупки квартир в городе. […]

  3. […] кредит на жилье. В чем-то и те и другие правы, поскольку у ипотеки есть и достоинства и недостатки о которых обязательно […]

  4. […] и вариантов кредитования на ипотечном рынке огромное множество. В первую очередь, необходимо […]

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.