strachovanie zhiljaСтрахование жилья самый дешевый цивилизованный способ его защиты. Собственнику, застраховавшему свое жилье, гарантируется выплата возможного ущерба в размере, в сотни раз превышающем сумму страхового взноса.

Несмотря на то что почти половина жилья в городе находится в частных руках, к страховой защите обращается не более 3% владельцев. Многие горожане понимают ее целесообразность, но, к сожалению, не в состоянии оплатить стоимость страховых услуг. Петербургские страховые компании (СК) предлагают оформление договоров по тарифам0,15-0,5% от рыночной стоимости квартиры. Так, для трехкомнатной квартиры стоимость страхования составляет от 250 тыс. до 1 млн руб. в год.

Если собственники не в состоянии застраховать свою квартиру, то произвести ремонт за свой счет после ЧП они тем более не в силах. Приходится констатировать, что реально существует необходимость социальной защиты квартировладельцев.
Рассмотрим существующее отношение нанимателей к страхованию занимаемых ими жилых помещений. Поскольку жилье, сдаваемое внаем, принадлежит городу, наниматели заинтересованы фактически только в страховании отделки своих квартир. Такие договоры заключает не более 3% нанимателей. В соответствии с Указом Президента N 707 от18.06.96 в 2003 году наниматели должны будут принять на себя все затраты по содержанию и ремонту своего жилья (это подразумевает также затраты на возмещение ущерба от ЧП и стихийных бедствий, то есть затраты на страхование). Целесообразно уже сегодня постепенно привлекать нанимателей к страхованию занимаемых ими жилых помещений.

По статистике, в Петербурге в течение года только от пожаров и взрывов страдает около 3 тыс. квартир, или 0,2% жилфонда. При этом ущерб, оплаченный из городского бюджета, за последние три года (в ценах на 01.01.97) составляет в среднем 65,9 млрд руб. в год; 30% от этих сумм составляют расходы на ремонт конструктивных элементов и на предоставление других жилых помещение взамен утраченных, 70% идет на ремонт отделки жилых помещений.

В горбюджете не предусмотрено отдельной статьи расходов на ликвидацию последствий аварийных ситуаций в жилищном фонде. Средства выделяются со статей “Капремонт жилищного фонда” и “Эксплуатация жилищного фонда”. В результате затраты проходят через бюджет как бы незаметно. Однако эти средства могли бы ежегодно расходоваться, например, на капремонт 34 тыс. кв. м жилья или 540 тыс. кв.м мягкой кровли.

Введение доступного для петербуржцев страхования жилья позволит создать в городе Дополнительные фонды – страховые резервы, за счет которых будет ликвидироваться ущерб от аварий. Тем самым постепенно сократятся расходы горбюджета. При больших ущербах выплаты СК за счет общих страховых резервов могут значительно превышать объемы собранных взносов по страхованию жилья.
Кроме того, страховые взносы могут использоваться для инвестирования свободных средств в жилищную сферу Петербурга на ремонт. реконструкцию и строительство жилья.

Содержание законопроекта

По мнению рабочей группы КУГИ, закон Санкт-Петербурга о страховании жилья должен определить объекты и субъекты страхования, механизм гарантий города, предоставляемых собственникам, застраховавшим свое жилье, и перечень страховых рисков.
Закон должен установить также основные критерии отбора уполномоченных компаний и порядок взаимодействия их с администрацией СПб.
Предполагается, что объектами страхования станут жилые дома и жилые помещения, а также их отделка и инженерное оборудование. В зависимости от вида жилфонда администрация может определить разные объекты страхования. Например, для кондоминиумов это может быть жилой дом, для собственников (физических лиц) жилые помещения, а для муниципального жилья отделка и инженерное оборудование помещений.
В качестве страхователей в законопроекте указаны собственники жилья или их уполномоченные представители, а также администрация СПб (вероятно в лице создаваемых районных жилищных агентств) при страховании муниципального жилищного фонда.
Уполномоченные СК будут определены по результатам конкурсного отбора. Видимо, городское жилье будет разделено между ними по территориальному принципу. Страхование частного жилья должно быть предоставлено всем уполномоченным компаниям по всей территории города на условиях взаимной конкуренции.

Жилищный кодекс России предусматривает гарантии собственникам и нанимателям по внеочередному предоставлению жилья в случае, если жилище в результате стихийного бедствия стало непригодным для проживания. Законопроект расширяет объем гарантий: они будут предоставляться в пределах стоимости социальной нормы жилой площади на одного человека в виде компенсации за счет горбюджета части ущерба, нанесенного объекту в результате страхового случая. Поясним на примере. Собственник застраховал отделку и инженерное оборудование квартиры. При наступлении страхового случая компания выплачивает весь ущерб, нанесенный отделке и инженерному оборудованию. Администрация города предоставляет компенсацию из расчета ущерба, нанесенного конструктивным элементам помещений.
В течение года от пожаров и взрывов конструктивные элементы предположительно страдают в 200-300 жилых помещениях города.
Новый законопроект предусматривает страхование от следующих рисков: пожар. взрыв; стихийные бедствия: аварии водных систем; противоправные действия третьих лиц; осадки фундаментов зданий, вызванные изменением гидрогеологических условий в грунтах или строительством других зданий и сооружений; правомерные действия, направленные на устранение причин и прекращение дальнейшего развития последствий страховых событий.

Решение по набору страховых рисков должно приниматься администрацией СПб с участием уполномоченных компаний. Следует отметить, что страхование по полному пакету перечисленных рисков в первые годы будет дорогим и неподъемным для страхователей, поэтому предполагается поэтапное приближение к страхованию полного перечня рисков.
Страховые суммы для объектов страхования, видимо, будут определяться, исходя из гарантий города, по методике, согласованной с администрацией. Страховые взносы будут определяться страховщиками по тарифам, согласованным с администрацией. Страховые тарифы должны рассчитываться компаниями для каждого объекта, исходя из набора страховых рисков и объема гарантий города.
Обязательные условия отбора уполномоченных страховых компаний наличие у них лицензии на страхование жилья, размер собственных средств не менее 250 тыс. ЭКЮ, а также соответствие показателей платежеспособности СК критериям, установленным Страхнадзором.
Уполномоченные компании будут объединены в страховой пул для разработки нормативно-методических документов, а также для перестрахования рисков.
Предполагается, что каждая уполномоченная СК будет заключать с администрацией города договор сроком на 1 год, предусматривающий взаимные права и обязанности.
В качестве альтернативы страховому возмещению в денежной форме предполагается осуществлять финансирование ремонта частного жилья из двух источников: из страховых резервов страховщиков и из горбюджета.

В обязанности райжилагентств следует передать заключение договоров о страховании муниципального жилья, оформление вместе со страховщиками документов по ликвидации ущерба при наступлении страхового случая и технический контроль за ремонтом пострадавших жилых помещений.
Одно из обязательных условий договора страхования расселение пострадавших в гостиницах или маневренном фонде на срок, необходимый для предоставления другого жилого помещения. Расселение пострадавшихновая услуга.

Механизм бюджетного финансирования предлагаемой законопроектом системы страхования может быть представлен в таком виде: в горбюджете в разделах на текущий или капитальный ремонт жилищного фонда предусматриваются, например, три статьи расходов: 1) средства на страхование жилья. находящегося в собственности СПб; 2) средства на гарантии Петербурга застрахованным собственникам жилья; 3) средства на ликвидацию ущерба, наносимого в результате аварийных ситуаций муниципальному жилищному фонду.

Намечается, что к 2003 г. объектами страхования станут жилые дома и квартиры, страхование будет проводиться по полному пакету рисков, а гарантии Петербурга останутся только для тех, кто получает компенсации по оплате за квартиры.

Comments are closed.

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.