Правила страхования автомобиляstrachovanie auto

Добровольное страхование автомобиля получает все большее распространение в нашей стране, поскольку дает возможность защитить себя от значительных финансовых расходов в случае ДТП или угона. Как правило, автовладелец стремится найти приемлемый компромисс между рисками и собственной выгодой. И для этого необходимо тщательно разобраться в правилах страхования автомобиля, выбрав оптимальное предложение.

Несмотря на то, что страхование автомобиля может быть произведено на разных условиях, некоторые принципы являются общими для всех страховых компаний. Так, стоимость страхового полиса определяется, прежде всего, конструктивными особенностями, назначением и состоянием машины. При этом нужно учитывать, что страховая компания может компенсировать ущерб, нанесенный здоровью и имуществу пострадавшего, лишь в определенных пределах. Так, в случае нанесения вреда жизни или здоровью потерпевших сумма компенсации на одно лицо не может превышать 160 000 рублей. Страховая сумма, компенсирующая материальный ущерб, ограничивается порогом в 120 000 рублей на потерпевшего. Компенсация, превышающая данную сумму, выплачивается виновником дорожно-транспортного происшествия.

Действующие правила страхования автомобиля требуют, чтобы полис ОСАГО оформлялся и на владельца, и на третье лицо, которому доверяется управление авто.

Еще один важный момент – стандартные условия страхования автомобиля не предполагают выплаты компенсации в ситуации, когда автолюбитель повредил машину, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Обязательное страхование автомобиля

Если вы являетесь автовладельцем, то страхование автомобиля для вас – единственная возможность обеспечить себе спокойствие. Даже если вы считаете себя превосходным водителем, можете ли вы поручиться за всех остальных людей на дороге?.. Конечно же, нет. Поэтому страховать машину нужно обязательно.

Существует два основных вида защиты: страхование автомобиля осаго и каско страхование автомобиля. Первый вид является обязательным, но не обеспечивает защиту именно вашей машины.

Осаго – это страхование своей ответственности перед другими водителями

То есть, если по вашей вине произойдёт авария, страховая компания, у которой вы покупали полис, оплатит ремонт пострадавшей в аварии машины. Не вашей, конечно же, а машины человека, с которой вы столкнулись. Совсем иначе дело обстоит со страхованием автомобиля каско. Практически каждая страховая компания, кроме узкоспециализированных, занимается предоставлением таких услуг. Так что, даже если вы станете виновником ДТП, или ваша машина пострадает от действий третьих лиц, или случится ещё какая-нибудь неприятность, вам будут возмещены убытки. Будьте очень внимательны при выборе страховщика, изучите страховой рынок, проанализируйте несколько тарифных планов разных компаний, чтобы выбрать действительно хорошее предложение.

Добровольное страхование автомобиля КАСКО

КАСКО или добровольное страхование автомобиля позволяет автолюбителю получить компенсацию ущерба, понесенного вследствие угона или повреждения машины. Это выгодно отличает данный вид страхования от обязательного страхования, которое гарантирует выплату компенсации лишь в случае ДТП. Кроме того, добровольное страхование автомобиля дает возможность оформить полис лишь на один из рисков: в случае повреждения автомобиля или отдельных его частей или же в случае хищения. Кроме того, может быть оформлена страховка на водителя автомобиля и его пассажиров, предусматривающая выплату компенсации в связи с ущербом жизни и здоровью. При этом лимит компенсация оговаривается в договоре обеими сторонами.

В большинстве случаев размер компенсации устанавливается в зависимости от рыночной стоимости автомобиля. Страховой полис также возмещает стоимость ремонта авто – она определяется оценщиком. Если авто не подлежит восстановлению, страховая компания гарантирует выплату максимальной компенсации.

Минимизировать расходы по автострахованию можно, установив агрегатную или неагрегатную сумму страхования. В первом случае компенсация будет уменьшаться с каждым страховым случаем на сумму, уже полученную страхователем. Неагрегатная сумма не зависит от количества сделанных выплат.

В чём заключается смысл страхования автомобиля каско?

Во-первых, все правила и тарифы не установлены законом, как в обязательном страховании автомобиля, а регулируются непосредственно страховщиками. Кроме того, что вам предлагается большой выбор, вы можете столкнуться с некоторыми трудностями. Всегда очень внимательно читайте договор страхования, чтобы избежать возможных неприятных сюрпризов.

В действительности, самый лучший вариант — это приобрести сразу два полиса. Осаго поможет вам избежать незапланированных трат, если вы стали виновником аварии, а каско решит проблемы ремонтом вашей машины вне зависимости от виновности. Страхование автомобиля осаго не даёт возможности компенсировать все виды ущерба, когда как по каско вы сами выбираете риски, по которым хотите застраховаться. Используя каско, вы можете оформить франшизу. Страхование автомобиля осаго такой возможности не предоставляет.

Для простоты и удобства мы советуем вам воспользоваться калькулятором страхования автомобиля. Этот сервис поможет вам сориентироваться в ценах и подобрать лучшее решение!

Документы для страхования автомобиля

Отечественный автолюбитель привык к тому, что ему регулярно приходится сталкиваться с бюрократией и бумажной волокитой. Поэтому большинство автовладельцев морально готовы к тому, что при оформлении страховки от них потребуют пухлый пакет документов. Но, к счастью, в этом случае их опасения оказываются безосновательными. Необходимые документы для страхования автомобиля – это гражданский паспорт и паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства страхователя, его водительское удостоверение, а также удостоверения третьих лиц, управляющих авто.

В страховой компании, куда обращается автовладелец, ему в обязательном порядке выдадут данный перечень, поэтому не стоит беспокоиться относительно того, что автолюбитель упустит из виду какие-либо документы, необходимые для страхования автомобиля, и оформление страхового полиса затянется.

Сколько стоит оформить страховку на машину

Казалось бы, оформить страховку на машину совсем несложно, тем не менее, многие автовладельцы долго раздумывают над вопросом, как выгоднее сделать страховку на машину, как не ошибиться при выборе страхователя. Минимум, что должен совершить страхователь – это зайти на сайт Федеральной службы страхового надзора и выяснить, располагает ли страховая компания требуемой лицензией.

Для того, чтобы узнать, сколько стоит страховка на машину, следует связаться с сотрудниками страховой компании (для этого необязательно идти в их представительство, можно просто позвонить или написать электронное письмо). Они рассчитают тариф после того, как страхователь сообщит им марку авто, год ее выпуска, наличие системы сигнализации и свои данные. Также нужно особо отметить, будет ли страховка машины КАСКО предусматривать наличие франшизы.

Если сумма, указанная сотрудником компании, устраивает автовладельца, можно переходить к оформлению страхового полиса. От страхователя потребуется заполнить заявление, содержащее подробную информацию относительно водителя, автомобиля, условий стоянки (в том числе – в ночное время). К заявлению следует приложить копию водительского удостоверения и документов на авто.

После того, как страховка на машину была оформлена, необходимо внимательно изучить документ и лишь потом ставить свою подпись на полисе. Документ считается недействительным до момента поступления денежных средств за страховку на счет страховщика.

Страхование нового автомобиля

На сегодняшний день страхование при покупке автомобиля является обязательным условием для спокойной и комфортной езды. Не оформив договор ОСАГО, автолюбитель сможет продолжить свой путь не далее первого же сотрудника ГИБДД. Поэтому от обязательной страховки автовладельцу отказаться не удастся. Ее стоимость зависит от следующих факторов: место регистрации авто, его мощность, водительский стаж автовладельца, его возраст, водительская история (попадал он ли в ДТП и т.п.).

Как правило, договор ОСАГО заключается на срок в один год, но действующее законодательство дает возможность оговорить в договоре иной срок (при условии, что он не меньше 3-х месяцев).

Добровольное страхование дает страхователю больше преимуществ. В частности, оно предусматривает страховую компенсацию даже в том случае, если автовладелец был признан виновником ДТП. Кроме того, данная страховка выплачивается при наступлении форс-мажорных обстоятельств, при угоне, повреждении машины вандалами и т.д., т.е. это страхование при покупке автомобиля покрывает множество рисков.

Большой популярностью в последнее время пользуется страхование с нулевой франшизой. Следует отметить, что такой полис предлагается, как правило, лишь в том случае, когда требуется страхование нового автомобиля. И хотя компании не страхуют машину с нулевой франшизой по всем рискам, в связи с угоном такой вид страхования нового автомобиля бывает более чем оправдан

Страхование кредитного автомобиля

Оформляя страхование при покупке автомобиля в кредит, полезно помнить, что банки неохотно вступают в споры со страховыми компаниями. Их не слишком волнуют интересы клиентов, для них важнее получение выплат в срок, поэтому не стоит тешить себя надеждой, что сотрудники банка будут досконально изучать правила страхования автомобиля и противодействовать мелким хитростям, на которые идут их коллеги из страховых компаний, желающих избежать лишних убытков. Это является еще одним аргументом в пользу того, чтобы тщательно изучить полис и другие документы для страхования автомобиля и не пускать дело на самотек при наступлении страхового случая.

Если предстоит страхование кредитного автомобиля, франшиза по риску «угон» зачастую уменьшается вследствие требований банка. Нужно понимать, что при страховании кредитного автомобиля банк является основным выгодополучателем. Что это значит? Это значит, что при наступлении страхового случая страховая компания вынуждена учитывать все пожелания банка относительно погашения кредита и оплаты ремонта на СТО. Но эта схема взаимоотношений страхователя, банка и страховой компании не является единственно верной. Поскольку добровольное страхование авто открывает перед владельцем машины достаточно широкие возможности, страхователь может самостоятельно выбрать, кому при наступлении страхового случая будет направлено возмещение ущерба. Так как условия страхования автомобиля допускают перечисление компенсации не только банку-кредитору или СТО, но и самому автовладельцу, следует пользоваться такой возможностью.

Страхование грузового автомобиля

Поскольку стоимость грузового автомобиля очень высока, избежать значительного ущерба в случае его угона или серьезного повреждения владелец транспорта сможет одним способом – оформив КАСКО. Располагая страховым полисом, он сможет избавить себя от непомерных расходов – их компенсирует страховая компания. Компенсация начисляется, исходя из рыночной стоимости застрахованного автомобиля и реального ущерба, понесенного автовладельцем в результате повреждения и угона.

Если автовладельцу предстоит страхование грузового автомобиля, не стоит думать, что ему доведется столкнуться с новыми правилами и порядком оформления страховки. Новыми окажутся лишь тарифы – в остальном страхование грузового автомобиля ничем его не удивит. Так как у каждой страховой компании действуют свои тарифы на страхование такого вида транспорта, выбор надежного страховщика, предлагающего оптимальные условия, оказывается делом непростым. Однако к этому вопросу следует подойти со всей серьезностью, включив в договор расширенное страхование гражданской ответственности, а также страхование водителя грузового транспортного средства от несчастного случая.

Страхование автомобиля с транзитными номерами

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что, используя транзитные номера, можно обойтись без страховки. Это не так, и их заблуждение чревато серьезными проблемами с ГИБДД, поэтому страхованием автомобиля с транзитными номерами лучше не пренебрегать. В настоящий момент этот вид страхования не сопряжен с бумажной волокитой и существенными финансовыми затратами, что является большим преимуществом для автовладельца.

После замены транзитных номеров на регистрационные владельцу авто также следует оформить новый полис. К сожалению, отечественному автолюбителю недостаточно просто собрать документы, необходимые для страхования автомобиля, ему придется вдумчиво выбирать страховую компанию. Приятным исключением оказывается страхование автомобиля с транзитными номерами – в данном случае условия страховки в большинстве компаний оказываются демократичными и прозрачными.

Страхование автомобиля на 3 месяца

Чаще всего страхование авто осуществляется на год, ведь автовладельцу ни к чему лишние хлопоты, связанные с оформлением документов. Тем не менее, страховой полис может быть оформлен и на меньший срок. Минимальным периодом приобретения ОСАГО является три месяца. Не стоит думать, что страхование автомобиля на 3 месяца нецелесообразно, ведь оно обойдется страхователю в 50% от стоимости годового полиса. В некоторых случаях этот полис оказывается оптимальным вариантом. В частности, такой страховой полис очень удобен для автолюбителя, который собирается продать свою машину.

Однако нужно помнить, что страхование автомобиля на 3 месяца доступно лишь физическому лицу. Если страховой полис собирается приобрести юридическое лицо, для него минимальным сроком будет уже 6 месяцев. Более того, страховой полис на минимальный срок юридическое лицо может получить лишь на сельскохозяйственную и прочую спецтехнику.

Если владелец полиса собирается продлить свой трехмесячный полис, ему следует обратиться к страховику до истечения срока действия договора. Продление полиса может быть осуществлено на 3, 6, 9 или 12 месяцев.

Страхование автомобиля старше 10 лет

Многие автолюбители полагают нецелесообразным и невыгодным добровольное страхование старого авто, тем не менее, при условии хорошего технического состояния и наличия противоугонной системы большинство страховых компаний оформляет полис на автомобиль старше 10-ти лет.

При страховании автомобиля старше 10 лет полюс обойдется водителю дешевле, однако и выплаты при наступлении страхового случая также сократятся. Фактически страхование автомобиля старше 10 лет позволит компенсировать лишь реальный ущерб, который определяется с учетом естественной амортизации узлов и деталей. По заведенной практике в ходе ремонтных работ на застрахованное старое авто устанавливаются неоригинальные или бывшие в употреблении детали. Кроме того, все пластмассовые детали не заменяются, а ремонтируются (при условии, что они подлежат восстановлению, конечно же). Если авто было оснащено зеркальными и стеклянными элементами со специальным покрытием, вместо поврежденных деталей устанавливаются не аналогичные, а обычные элементы.

Именно эти обстоятельства смущают многих автолюбителей, которые в конечном итоге отказываются от добровольного страхования авто старше 10-ти лет. Однако в договор со страховой компанией можно внести пункт о денежной выплате понесенного ущерба. Она осуществляется согласно калькуляции, составленной оценщиком, поэтому владелец авто сможет провести ремонт на свое усмотрение.

Страхование автомобиля с франшизой

Для большинства автолюбителей время, потраченное ими на мелкий ремонт авто, несопоставимо с предстоящими расходами. А поскольку незначительные повреждения, полученные в результате слабых столкновений с другими машинами, бордюром и т.д. являются печальной неизбежностью, стоит использовать страхование автомобиля с франшизой. Ее оформление подразумевает договоренность между страховой компанией и ее клиентом, которая сводится к следующему: в договоре фиксируется определенная денежная сумма, которая получает название «франшиза»; она становится неким порогом возмещения полученного ущерба. Таким образом, страховая компания не возмещает ущерб, который не достигает указанной суммы. Если сумма ущерба превышает данный порог, сумма полученного возмещения будет уменьшена на величину франшизы.

На первый взгляд, выгода клиента страховой компании кажется сомнительной. Тем не менее, страхование автомобиля с франшизой позволяет сэкономить значительную денежную сумму при покупке полиса. Если автовладелец застраховал автомобиль с франшизой, и в течение года не получил ни одного повреждения, он остается в выигрыше. Если же имел место страховой случай, автовладелец получает компенсацию минус величина франшизы. Но и в этом случае он экономит, поскольку более дешевый полис позволяет перекрыть потерю.

Видео: как выбрать лучшую и надежную страховую компанию для страхования автомобиля

Tagged with:
 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.