reiting strachovanijaНа фоне разрушений, нанесенных финансовым кризисом, страховое сообщество выглядит относительно благополучно. В отличие от крупных банков крупные страховщики пока чувствуют себя вполне уверенно. Как выяснилось, невзирая на нормативы в ГКО они почти не вкладывались. Проблемы ждут их впереди – страховой рынок будет обескровлен за счет ухода обнищавших клиентов.

Безусловно, кризис все же чувствительно ударил по страховому рынку. Особенно сильно пострадали те компании, которые пунктуально выполняли нормативные требования по инвестициям. По оценкам самих страховщиков, к категории “проблемных” следует отнести от 50 до 70% всех страховых компаний. Но вот что удивительно: ни одна компания не заявила о своих проблемах, пресса не отметила ни одного серьезного конфликта по поводу выплаты страховых возмещений. Разгадка этого парадокса в том, что механизм кризисных процессов в страховании и остальных финансовых институтах заметно различался.

Рейтинг популярности видов страхования

В нынешних условиях особую важность приобретает правильная расстановка акцентов в страховом бизнесе. Для того чтобы наглядно сравнить спрос различных категорий клиентов страховых компаний и перспективы различных видов страхования, мы составили рейтинг популярности видов страхования.

Каждый вид страхования оценивался по четырем факторам. Первые два – рыночная доля и уровень выплат – отражают статистику того или вида страхования. Третий фактор – доступность страховщика – это интегральная оценка, рассчитываемая на основе количества компаний, имеющих лицензию по соответствующему виду страхования, и объемов страховой деятельности по нему. Наконец, ближайшие перспективы оценивались путем экспертных оценок, основанных на результатах ряда социологических опросов специалистов страхового рынка, а также нынешних и потенциальных страхователей.

Оценка каждого из факторов осуществлена в ранговой форме – от одной до пяти “звездочек”. Чем больше “звездочек”, тем, естественно, выше ранг. Итоговый рейтинг вида страхования (низкий, ниже среднего, средний, выше среднего, высокий) – это осреднение его оценок по всем четырем факторам.

Таблица 3. Рейтинг популярности видов страхования

Корпоративные клиенты
Вид страхования Рыночная доля Уровень выплат Доступность страховщика Ближайшие перспективы Итоговый рейтинг Примечание
Страхование жизни ** ***** ** * низкий Реальные объемы страхования без учета “зарплатных схем” невелики. Вследствие сокращения фондов потребления компаний произойдет дальнейшее снижение объемов страхования. Повышение интереса клиентов возможно только при значительных изменениях в налоговой системе
Страхование от несчастных случаев * *** **** ** низкий Привлекательность за счет низких тарифов недостаточна для роста объемов этого вида страхования. Перспективы связаны со страхованием опасных производств и лиц, выезжающих за рубеж
Добровольное медицинское страхование * ***** *** **** выше среднего Подъем возник в последние два года, сейчас происходит сокращение реальных объемов из-за сокращения фондов потребления. Лучше перспективы кэптивных компаний, для остальных они зависят от экономической ситуации в стране и платежеспособности клиентов. Из-за технологических требований число операторов невелико и будет сокращаться
Страхование автомобилей * **** **** **** выше среднего Развит недостаточно. У платежеспособных клиентов большая часть автомобилей застрахована по полисам с минимальным покрытием. Рост возможен главным образом за счет расширения покрытий полисов
Страхование грузов *** * **** **** средний Развит хорошо, привлекателен для страховщиков за счет низкого уровня выплат. Страхование грузов осуществляется ограниченным кругом компаний
Страхование имущества предприятий и компаний ***** ** ***** **** высокий Несколько искусственно объединяет имущественные виды страхования. Этот вид страхования наиболее популярен среди страховщиков: уровень выплат очень низок, занимаются им почти все компании, обеспечивает равномерные результаты
Страхование ответственности *** *** ** *** ниже среднего Неплохо развит за счет ответственности перевозчиков (фактически это обязательный вид страхования). Уровень развития других подвидов, в частности экологического страхования, очень низкий. Уровень выплат низкий. Этим видом страхования занимается сравнительно небольшое число компаний. Перспективы зависят от законодательной поддержки
Частные лица
Страхование жизни ***** ***** **** * высокий Высокий уровень выплат говорит о псевдостраховых схемах. Относительно высокий итоговый рейтинг обусловлен их распространенностью. Классического страхования в ближайшее время не будет из-за отсутствия накопительного потенциала у населения
Страхование от несчастных случаев *** ** ***** *** средний В последние годы активно развивается за счет страхования выезжающих за рубеж. Перспективы есть только при увеличении зарубежного туризма, развитие внутри страны маловероятно
Добровольное медицинское страхование *** **** *** *** средний Развитие ДМС за счет средств граждан маловероятно. Причина — низкая покупательная способность населения. Развитие стимулируется туризмом и низким уровнем массового здравоохранения
Страхование автомобилей *** **** ***** **** высокий Наиболее развит из всех видов имущественного страхования граждан. Несмотря на это охват населения очень мал, перспективы хорошие
Страхование имущества граждан ** *** **** *** ниже среднего Спрос со стороны граждан практически отсутствует, даже на льготную программу страхования жилья. По традиции остается спрос на страхование дач и деревенских домов. Существуют отдаленные перспективы при массированной рекламе
Страхование автогражданской ответственности * *** **** *** низкий Один из самых неразвитых видов страхования. Имеет перспективы только при принятии закона. Некоторое развитие данного вида возможно как следствие роста страхования наземного транспорта

 

Comments are closed.

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.