kak oformit ipotekuВы собрались покупать квартиру, дом или земельный участок, но не можете оплатить единовременно полную стоимость этой покупки? У вас всегда есть возможность попробовать оформить ипотечный кредит и наш сайт поможет разобраться во всех этапах.

Ипотечный кредит — это заем, который выдается банками или кредитными агентствами на долгий срок. Обычно он предоставляется на период от 10 до 30 лет. Оформление ипотечного кредита подразумевает внесение первоначального взноса за счет собственных накоплений, хотя в последнее время многие кредитные учреждения отказались от этой практики и дают до 100% цены жилья.

После этого вы — полноправный обладатель приобретенной недвижимости. Теперь кредит с процентами вы будете оплачивать за жилье, которое принадлежит лично вам. До окончания кредитного договора и погашения всех долгов с процентами запрещается продавать заложенное имущество, а также переоформлять его на другое лицо. Для того, чтобы решить для себя возможность приобретения недвижимости в кредит, следуйте следующему алгоритму действий.

1. Узнайте подробности об ипотеке.

Прежде, чем решиться на приобретение недвижимости в кредит, следует скрупулезно изучить все вопросы, относящиеся к ипотеке. Узнать, что это такое и взвесить все плюсы и минусы. Изучить законодательство об ипотеке.

Кредит выдается дееспособным лицам от 18 лет. При расчете кредита нужно учесть то обстоятельство, что он должен быть погашен до достижения кредитозаемщиком 75 лет. Наличие постоянного дохода и стажа работы не менее двух лет обязателен. На настоящем месте работы вы обязаны проработать не менее полугода. Место получения дохода и место жительства не имеет значения.

Объект жилого недвижимого залога должен отвечать определенным требованиям: наличие системы отопления, электричества, газа, исправную сантехнику, наличие дверей и окон. Здание должно пребывать в исправном состоянии. Помещение должно быть свободным от обременения прав.

2. Рассчитайте ежемесячные выплаты.

Далее нужно рассчитать сумму ипотечного кредита по выбранному жилью. У каждого банка есть своя ипотечная программа, по которой устанавливается срок и процент кредитования. В интернете на сайтах банков существует ипотечный калькулятор. С его помощью можно произвести расчет по заинтересовавшей вас программе кредитования. Таким образом, вы получите суммы ежемесячного платежа по своему кредиту. Оценив свои силы, решите, стоит ли вам дальше рассматривать этот способ получения жилья.

3. Оцените свой доход.

После приблизительных расчетов определите, какой доход нужно показать, чтобы получить одобрительный ответ от банка. Ваш совокупный доход примерно должен быть в 2,5 раза большим, чем ежемесячная выплата по кредиту. К расчету принимаются основная зарплата, зарплата по совместительству, доходы от вкладов, дивиденды и другие доходы, заверенные документально.

4. Документы заемщика.

Для того, чтобы банк смог оценить возможность выдачи вам кредита, он должен знать о вас все. Необходимо представить банку паспорт (или другой документ), идентификационный код, страховое свидетельство, свидетельство о браке и рождении детей, диплом об образовании, справка о доходах, копия трудовой книжки и счета, подтверждающие кредитную историю.

Банки охотнее выдают кредит заемщикам, которые работают по трудовому договору и имеющие карьерный рост. Также плюсом является состояние в браке. Так как это признак социальной стабильности. Если доход заемщика будет недостаточен, то супруг сможет выступить поручителем или созаемщиком.

Некоторые банки требуют дополнительную информацию и документы – удостоверения личностей, проживающих с вами, справку о здоровье и документы на имущество как свидетельство кредитоспособности (недвижимость, автомобиль, ценности). Чем больше сумма кредита, тем тщательнее банк проверяет состояние вашего здоровья. Иногда банки неохотно выдают кредит пенсионерам.

Очень часто низкий доход и плохая кредитная история являются основной причиной отказа банков. Не предоставляется кредит безработным и лицам, имеющим судимость. Не стоит давать ложную информацию, так как такому заемщику грозит занесение его личности в «черный список» и впоследствии многие банки откажутся с ним работать.

Если все ваши доходы подтверждены официально, вы можете рассчитывать на кредит под 9-12%. Иначе процент будет увеличен.

Получив положительный ответ от банка на получение кредита можно начинать поиск жилья для покупки.

5. Документы на недвижимость.

После того, как заемщик нашел недвижимость, отвечающую требованиям банка, нужно собрать документы для купли-продажи. Это правоустанавливающие документы на жилье, паспорт и план, справки об отсутствии долга за коммунальные платежи, выписка из государственного реестра, разрешение органов опеки на отчуждение.

Для оформления ипотеки обязательна оценка жилья. Банк должен быть уверен в реальной стоимости недвижимости, которую заемщик предоставляет для получения кредита. Обычно у каждого банка есть свои оценщики или оценщики-партнеры. Услуги оценщиков примерно составляют от 3 до 5 тысяч рублей. Оплачивает оценку кредитор, после чего выдается отчет об оценке недвижимости, скрепленный печатью организации-оценщика.

Еще одним документом, который нужно оформить перед началом заключения кредитного договора, является страхование жилья. Срок страховки равен сроку займа, а сумма, как правило, равна сумме кредита.

После получения всех документов на жилье и их проверки, банковская организация начинает процесс заключения ипотечного договора. Страховая компания, при возникновении страхового случая, обязана будет выплатить кредит заемщика банку и выдать остаток суммы по договору страховки. Страховой договор продлевается ежегодно и платежи по нему заемщик осуществляет раз в год.

6. Подписание договора ипотеки.

Регистрация ипотечной сделки происходит в присутствии представителя банка, продавца, заемщика и нотариуса. Подписываются основные три документа — договор ипотеки, купли-продажи и кредитный договор. Первым на подпись идет кредитный договор. Затем документы, заверенные нотариусом, регистрируют в государственных органах.

7. Схемы погашения кредита.

Обычно кредиты на недвижимость имеют фиксированную процентную ставку. Каждый месяц вы сносите в банк сумму для погашения кредита. Эти суммы рассчитывается изначально и прописывается в кредитном договоре. Состоят они из тела кредита и процента за пользование деньгами.

Схемы погашения ипотечного кредита бывают двух видов.

  • Первая – это когда вся сумма кредита делится на равные части и процент выплачивается от остатка суммы кредита.
  • Вторая схема – когда и сумма кредита и процент ежемесячно не меняются. Поэтому от того, что вы погашаете кредит досрочно, не меняется сумма ежемесячного платежа.

Если же все-таки случилось так, что вы не можете больше выплачивать банку свой кредит, то не стоит доверять продажу квартиры банку. Он продаст ее по рыночной цене и погасит ваш долг, отдав небольшую сумму разницы вам. Лучше делайте это самостоятельно. Покупатель, которого вы найдете, вернет ваш долг.

Характерным положительным моментом ипотечного кредитования есть то, что вы можете совершить покупку жилья без длительных ожиданий накопления нужной суммы. Сумма ежемесячных выплат может быть даже ниже той, которую вы бы платили за арендованную квартиру. Зато деньги вы платите за свое личное жилье. В квартире, купленной в кредит, вы можете зарегистрироваться как сами, так и члены вашей семьи. Важным приятным моментом есть то, что за суммы погашения кредита и за суммы процентов вы не платите подоходный налог.

Всегда существует возможность преждевременной выплаты кредита. Стоит только убедиться, нет ли в договоре ипотеки пункта о штрафных санкциях на досрочное погашение. Помните, что чем больше срок кредитного договора, тем больше вы переплачиваете за квартиру. Оформление ипотечного кредита — самый показательный пример с зависимостью переплаты от срока заимствования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.