Сложности образовательных кредитовkredityobrazovanie

Недавно группа депутатов внесла в Государственную Думу Российской Федерации законопроект «Об образовательных кредитах». Данный законопроект получил поддержку от кредитного, бюджетного и образовательного комитетов.

Подача законопроекта «Об образовательных кредитах» это попытка понять, каким образом можно гарантировать банку, что кредитная сумма, выданная на образование, будет возвращена, а так же откуда взять денежные средства на обучение для перехода к платной системе высшего образования.

Подача этого проекта является только началом, так как при ознакомлении с ним появилось большое количество спорных вопросов. Главный возникший вопрос состоит в том что необходимо для того, чтобы кредитор поверил своему бедующему заемщику, что он после окончания учебы в течении нескольких лет сможет выплатить кредит. Ведь в большинстве случаев студенты являются неплатежеспособными людьми.

Образовательные кредиты за рубежом

Решения этой проблемы в законопроекте не указано. В других странах, таких как США, Германия и т.д. гарантом возврата кредитов на образование является специально созданные для этого госорганизации. В США для рефинансирования кредиторов, которые выдают кредиты на образование, занимается специальное агентство под названием Sallie Mae. Кредиты на образование имеют достаточно большой срок кредитования, приблизительно такой, как у ипотечных кредитов. Различные банки Америки выдают заемщикам кредиты на образование, а затем продают их Sallie Mae. Агентство в свою очередь собирает купленные кредиты в пулы. Под пулы выпускаются ценные бумаги, которые оборачиваются на фондовом рынке ценных бумаг. Такая деятельность полностью имеет гарантии правительства Америки. В отличии от ипотеки, кредиты на образование являются менее надежными, так как при ипотечном кредитование у банка в залоге находится приобретаемое жилье, а при образовательном кредитовании нематериальный человеческий капитал.

Закон«Об образовательных кредитах»

zakon obraz

Есть и другая возможность оказания государственной поддержки студентам, решившим взять образовательный кредит. Кроме законопроекта «Об образовательных кредитах» в Государственную Думу РФ были внесены некоторые правки в Налоговый кодекс. Смысл поправок состоит в том, что проценты, выплачиваемые выпускником-заещиком банку, будут вычитаться из общей налогооблагаемой базы, и, таким образом, подоходный налог заемщика будет уменьшаться.

По мнению экспертов, которые разрабатывали законопроект «Об образовательных кредитах» и правки в Налоговый кодекс, нужно сначала определиться с самим понятием «образовательный кредит». Внесение правок в Налоговый кодекс будет вести к потере средств в бюджете, на что правительство врядли пойдет.

Гарантом для кредитора может выступать и работодатель, однако для этого необходимо его участие в схеме этого кредитования. Необходимым условием будет являться обязательная отработка до того момента, пока выпускник не погасит взятый на образование кредит. Если заемщик откажется проработать необходимое время, то он вынужден будет, сразу после окончания вуза, погасить весь долг перед банком. В ситуации, когда работодатель сам принимает решение, о том чтобы направить студента на обучение, он может выплачивать ему субсидию по процентной ставке.

Эксперты продолжают утверждать, что только при поддержке государства можно будет считать кредитование на обучение серьезным инструментом. Необходимым остается создание специального государственного агентства, которое будет проводить работу с образовательными кредитами.

Сбербанк РФ готов помочь получить высшее образование

Сбербанк Российской Федерации предлагает своим клиентам новый продукт – кредит на образование физических лиц. Этот кредит предназначен для тех людей, которые уверены, что образование является одним из решающих факторов к надежному и обеспеченному будущему для них и их детей. По прогнозам Сбербанка на осуществление программы кредитования образования в ближайшее время понадобится не меньше 1,5 млрд. рублей. Благодаря этой программе учащиеся, желающие продолжить обучение в средних и высших учебных заведениях на платной основе, но не имеющие достаточно средств, смогут получить необходимое образование. Сбербанк выдает общеобразовательные кредиты для обучения в любых вузах и средних учебных заведениях.

Хотя в первые дни своего существования кредиты на образование и не вызвали ажиотажа, можно не сомневаться, что вскоре они станут достаточно популярными среди населения. Это объясняется достаточно просто: во-первых, свою роль играет инерция человеческого мышления, во-вторых, процентная ставка по образовательному кредиту Сбербанка (12% годовых) является достаточно привлекательной, в-третьих, россияне на протяжении всей своей истории стремились быть хорошо образованными людьми. И даже на такой тривиальный вопрос – что лучше армия или вуз – большинство отдаст предпочтение вузу. Сегодняшняя тенденция такова, что многие государственные учебные заведения, учитывая мировой опыт, когда большинство населения учится в кредит, увеличивают количество своих договорных отделений. Кроме этого постоянно растет и количество негосударственных вузов на платной основе.

Кто же имеет возможность получить образовательный кредит в Сбербанке?

Необходимо помнить, что кредит выдается только для обучения в российских учебных заведениях.

  1. Кредитом может воспользоваться гражданин РФ в возрасте от 14 лет, который или является студентом, или собирается поступать в учебное заведение на коммерческой основе. Договор на кредитование заключается с заемщиком (учащийся, имеющий возраст от 18 лет) или созаемщиками (учащиеся от 14 лет и их представители).
  2. Обязательное условие кредитования – погашения долга по кредиту до исполнения клиентам 75 лет.
  3. Одним из обязательных документов, которые необходимо будет предъявить в банке для получения кредита, является справка о заработной плате представителей учащегося. Именно из расчета зарплаты, подтвержденной справкой, определяется максимальная сумма выделяемого на образование кредита – чем выше официальная заработная плата, тем на большую сумму кредита может рассчитывать заемщик. Кроме того, сумма кредита зависит также от стоимости обучения в учебном заведении, которая оговорена в Договоре о подготовке специалиста. Эта сумма не должна превышать стоимость обучения для получения среднего профессионального образования или 90% стоимости – для высшего образования. Оставшиеся 10% клиенты оплачивают за собственный счет. Минимальный размер кредита составляет 45 тыс. рублей (в Москве) и от 15 до 45 тыс. рублей (в регионах Российской Федерации).

Кредит выдается только по месту постоянной регистрации учащегося. В соответствии с Договором, который заключается между учащимся и образовательной организацией, банк выдает кредит единовременно или частями. Срок кредитования по образовательному кредиту в Сбербанке составляет 11 лет. На период обучения, по желанию заемщика банк может предоставить отсрочку по погашению основного кредитного долга, при этом оплата процентов по кредиту продолжается. Если студент отчислен из вуза, то банк имеет право на досрочное взыскание долга по кредиту. Необходимо помнить, что при выдаче образовательного кредита банк обязательно берет единовременную комиссию за обслуживание счета. Основной долг по кредиту, а также банковские проценты погашаются ежемесячно до 10 числа того месяца, который следует за платежным. Сбербанк требует от заемщика на время действия кредита обязательного страхования залогового имущества. Если учащийся призывается на военную службу или берет академический отпуск, то банк предоставляет отсрочку в погашении основного долга на срок воинской службы или на один год при оформлении отпуска. В этом случае общий срок предоставления кредита увеличивается на срок отсрочки. Во время обучения учащийся обязан регулярно представлять в банк документы, которые подтверждают, что он успешно проходит обучение в учебном заведении, а по окончании обучения, учащийся должен представить в банк свой диплом об окончании учебного заведения.

На сайте Сбербанка расположен кредитный калькулятор, с помощью которого Вы можете рассчитать сумму максимального образовательного кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.