kredity faktyПользуются спросом кредиты самых различных видов. Как в России и странах СНГ, так и в остальном мире. Читайте о различных видах кредитования.

Факты о кредитах

Довольно интересно что: заявленая банком процентная ставка по кредиту, может отличаться от так называемой полной стоимости кредита, или как её называли до середены 2008 года — эффективной процентной ставки. Она зависит от различных дополнительных сборов. Помните что: любой банк обязан предоставлять клиенту данные о полной стоимости кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — выдаётся только частным лицам, но не организациям. Поскольку именно в этом и состоит его предназначение.

В последние годы, банки и другие кредитные организации всё больше обълегчают требования к клиенту. Не станем утверждать что так поступают все, но наблюдается общая, подобная тенденция. Она вполне логична, ведь иногда лучше пойти на дополнительный, незначительный риск, чем потерять потенциальную прибль.

Сегодня многие оформляют потребительский кредит в магазине где соврешают покупкку, какого-либо товара. Например: стиральной машины, холодильника, телевизора, компьютера, мобильного телефона, автомобиля.

Как правило магазин сотрудничает с каким-то конкретным банком. И в результате, конечные условия кредитования зависят и от той и от другой стороны.

Категории потребительских кредитов

Потребительские кредиты разделяют на четыре, на несколько основных категорий.

Целевые кредиты

— указывается опредлённая цель получения кредита, но как правило банк не проверяет потрачен ли кредит именно на данную цель.

(Суть потребительского кредита состоит в том что: банк предоставляет клиенту некую сумму денег на покупку товара, или оплаты каких либо услуг.)

Обеспеченный кредит

— заёмщик предоставляет банку в залог — имущество (движемое, или не движемое). Или же поручителя.

Кредит может быть — банковским и не банковским

Средний возраст заёмщика колеблется в районе 30 и 40 лет. Практически все банки имеют ограничение по возрасту для выдачи кредита. Как првило минимальный возраст 23 года, а максимальный 60 лет. В последнее время в развитых странах значительную популярность приобрёл кредит на обучение. Например обучение в ВУЗе. Статистики говорят что: приблизительно 30-40% россиян живут в кредит.
В некоторых регионах России эта цифра превышает 50%!

Одной из древнейших кредитных организаций, существующих по настощее время является итальянский банк «Banca Monte dei Paschi di Siena», который был онован в 1470-е годы!

Потребительское кредитование, насчитывает не одну сотню лет своей истории. Как бы оно не называлось: растовщительсвом, займами и тому подобным. Ещё в Вавилоне существовала подобная практика.

Виды кредитования

potreb kreditВ настоящее время, множество различных разновидностей кредитов: потребительские, ипотечные, автомобильные, бриджинг-кредиты, не целевые, целевые и так далее.

Разновидности кредитов по критерию обеспечения:

Существуют обеспеченные и не обеспеченные кредиты.
С необеспеченными, всё понятно.

А обеспеченный кредит — берётся под залог какого либо имущества заёмщика, будь то: ценные бумаги, драгоценные металы, недвижимое и движимое имущество, а также под поручительство третьего лица.

Которое принимает на себя ответственность и гарантирует что: кредит будет погашен заёмщиков в установленные сроки.

Кроедиты по вариантам их погашения

Кредиты с единовременным погашением.

Погашается заёмщиком единовременно и полностью.

Кредиты с рассрочкой платежа.

Погашаются частично, в установленные договором сроки. Например: один раз в месяц.
Какой из видов погашения выбрать не всегда зависит от воли заёмщика, поскольку существуют различные типы кредитов.

Интересно что: банку более выгоден кредит частичного погашения.

Поскольку банк может получать поступающие средства более часто и использовать их по своему усмотрению, без потери времени. Например выдавая новые кредиты, или инвестируя во что-либо.

Кредиты по степени погашения

Также кредиты разделяют по на три основные категории по степени погашения:

краткосрочные кредиты,

среднесрочные кредиты,

долгосрочные кредиты.

Разделяют кредиты о по взиманию процентов. В момент получения, на протяжении срока кредита, или в момент погашения.
На выдаваемые в национальной, или иностранной валюте. От этого напрямую зависят другие условия кредита, такие как величина кредитной ставки, например.

К тому же: Вы, возможно слышали такой термин как «плавающая процентная ставка».

Существуют кредиты с плавающей процентной ставкой и с фиксированной.
Как правило среднесрочные и долгосрочные кредиты выдаются с предусмотренной плавающей процентной ставкой. Причём это может быть выгодно не только банку, но и клиенту. Хотя конечно же в первую очередь банку, особенно при выдаче долгосрочных кредитов на несколько лет. Ведь финансовая ситуация может измениться и банк перестанет устраивать текущая процентная ставка.
В договоре должны чётко прописываться условия и частота изменения процентной ставки по кредиту. (Возможно в самое ближайшее время Мы посвятим этой теме отдельную публикацию.)

Банковский кредит

— предоставляться только юридическим лицам (компаниям). Классифицируются подобные кредиты практически по всем узнанным выше пунктам.

Потребительский кредит

Пожалуй самый популярный вид кредитования. Выдаётся небольшими суммами (как правило до 100.000 рублей) на приобретения какого-либо товара, или услуги. Часто для приобретения приобретения конкретного товара, прямо в магазине, от его имени, или от имени другой кредитной организации сотрудничающей с данной торговой точкой.
К слову: наш сайт называется потребительские кредиты онлайн.

Ипотека

— это вид предоставляется заёмщику для покупки недвижимости. Подобный вид кредитования характеризует в первую очередь — долгосрочность (выдаётся на срок до нескольких десятков лет). Ипотечные кредиты могут быть с плавающей, или фиксированной процентной ставкой. Последнее может быть не желательно для банка, учитывая возможные сроки возвращения кредита и связанные с этим — риски инфляции.

Бриджинг-кредит

Подобный вид выдаётся на покупку нового жилья, исходя из того что старое имущество будет продано владельцем, а кредит покроет недостащую разницу для покупки нового имущества.

Ломбардный (под залог имущества) кредит

Так называют кредиты выдаваемые под залог имущества заёмщика, или под гарантии поручителя.
Его размеры напрямую зависят от качества имущества заёмщика, или же его поручителя.
Подобный вид отлично подходит тем лицам, которые не могут получить другой вид кредита, по тем, или иным причинам.

Лизинг

— говоря просто и кратко: банк сдаёт в аренду физическому, или юридическому лицу принадлежащее банку движимое, или недвижимое имущество. На определённых, оговоренных в договоре условиях.

И образовательный кредит

Что нужно для получения потребительского кредита?

Сегодня кредиты в России — действительно очень популярны. А многие аналитики предсказывают дальнейший рост их популярности у населения. Почему так происходит? Представьте ситуацию. Вам срочно требуется приобрести какой-либо бытовой прибор, будь то: холодильник, стиральная машина, кондиционер и тому подобное. Или же хочется отправиться в путешествие и непременно именно сейчас. Да мало ли что может потребоваться человеку в срочном порядке! А необходимую сумму в срочном порядке можно получить лишь воспользовавшись кредитом. Именно так многие и поступают и вполне довольны подобным положением вещей.

Но хотя получение потребительского кредита — достаточно демократичная процедура, ведь кредитные учреждения, например — банки, заинтересованы в том чтобы у них брали кредит, что является практически основным источником дохода этих учреждений.
Но в то же время они заинтересованы в сохранении собственных интересов. Поэтому от заёмщика требуются соответствовать определённым условиям и предоставить документы для получения потребительского кредита.

Как правило:

Минимальный возраст заёмщика должен быть от 21, или 23, иногда 25 лет. Предельный возраст до 55 лет для женщин и до 60 лет — для мужчин.
Заёмщик должен иметь прописку в том городе, в котором получает кредит.
Паспорт гражданина РФ. (Для российских банков).
Стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
Телефон для связи. (Иногда банки требуют: стационарный (домашний), мобильный и рабочий телефоны).

Кроме того: безусловно имеет значение уровень дохода заёмщика.
В среднем он должен составлять от 15.000 рублей (для регионов). И от 25.000 рублей для Москвы. Уровень дохода как правило привязан к сумме кредита. А также к сроку его погашения. Чем выше данная сумма, тем выше требования к доходам заёмщика.
Практически все банки требуют указывать в анкете — цель получения кредита. Однако, будет ли заёмщик тратить кредит именно на эту, конкретную цель, как правило не прослеживается.

Документы для получения кредита:

1.Основным документом для получения потребительского кредита, является паспорт.

А также дополнительные документы, нередко банк предоставляет возможность предъявить их на выбор:

2.Справка о доходах

Налоговая декларация. Справка 2-НДФЛ. Копия трудовой книжки, подтверждённая на месте работы, или нотариусом.

3.Водительское удостоверение

4.Страховое свидетельство

5.А также, военный билет (для лиц призывного возраста).

Могут потребоваться документы подтверждающие собственность на имущество заёмщика. Особенно если берётся так называемый — «обеспеченный кредит».

Его отличие от «необеспеченного» в том что: залогом служит имущество заёмщика.

Будь то: недвижимое, или движимое имущество, а также акции и другие ценные бумаги.
Как правило: проценты по «обеспеченному кредиту» — ниже чем по «необеспеченному».
На заметку.

Сегодня многие банки позволяют заполнить онлайн-анкету (заявку) для получения потребительского кредита. 

После заполнения подобной заявки, на сайте банка. Решение о выдаче кредита принимается в течении: от 30 минут до нескольких дней. Сотрудник банка перезванивает заявителю с целью сообщить о решении, или уточнить некоторые детали.

В иных случаях банк может потребовать подтвердить Ваши доходы соответствующими документами. Например: чеками на крупные покупки, или оплаты каких-либо услуг, совершённых в последние месяцы.

Условия возврата кредита:

Довольно индивидуальны и всегда обговариваются заранее. Существует два, основных варианта возврата кредита:
По средствам единообразного погашения. Под рассрочку.(Выплачивается по частям, в установленные сроки). Кроме того: если погасить кредит за заёмщика — может его поручитель. Если таковой имеется.

Услугами поручителя можно воспользоваться если сам клиент не соответствует требования кредитного учреждения.

Проценты по потребительскому кредиту:

Размер процентной ставки может достаточно варьироваться в зависимости от различных факторов.
Например: от конкретной организации, от суммы кредита, его условий, валюты кредита. (Для кредитов в иностранной валюте — процентная ставка как правило ниже). А также доверия к заёмщику.
Так некоторые кредитные учреждения имеют специальные тарифы для «доверенных заёмщиков». Как правило это те лица, которые уже имеют успешную кредитную историю в данном учреждении. А также, многие предоставляют скидки на процент тем кто как либо связан с организацией. Будь то держатели затратных карт банка, или же — его сотрудники.

Средний размер процентной ставки в большинстве банков составляет от
10 до 20% годовых. А для экспресс (быстрых) кредитов — она может доходить до 30%.

К примеру: для тех кто собирается оформлять потребительский кредит в Промсвязьбанке — банк предоставляет четыре варианта условий получения.

«Прозрачный». (для новых клиентов). Процентная ставка: от 20% годовых.

«Проверено временем». Для лиц имеющих положительную кредитную историю в данном банке. Процентная ставка: от 18% годовых.

«Особые отношения» Для тех кто представляет близкие банку организации. Процентная ставка: от 15% годовых.

«Держателям зарплатных карт» Процентная ставка от 16% годовых.

Практически все другие, крупные кредитные учреждения, также предлагают несколько похожих вариантов для различных типов клиентов.

Tagged with:
 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.