НИКОМУ НЕ ПОВРЕДИТ
ПОКУПАТЬ ТОВАР В КРЕДИТ

 

kredit v belarussiiРазумеется, наилучший способ приобрести желанную вещь – расплатиться за нее наличными деньгами или со счета в банке, т.е. “безналом”. Но если нет ни того, ни другого? А вещь иметь не то что хочется – просто необходимо? Тут на помощь приходит третий способ покупки товара – в кредит.

Ссуду дает банк

Когда-то эта услуга пользовалась большим спросом у населения. По словам специалистов экономического отдела минского ГУМа, лет 15 назад продажа товаров в кредит составляла 8-10% общего товарооборота магазина. В декабре же 1997 года (а на этот месяц приходился пик покупательского спроса) сумма, полученная от продажи товаров в кредит, составила всего 22,451 млн рублей, что равно 0,02% месячного товарооборота ГУМа. Как видим, спрос на получение услуги упал. Впрочем, и механизм продажи в кредит претерпел коренные изменения.

Так, в прошлом товар в кредит покупателю отпускал сам магазин. И постепенно вы рассчитывались именно с торговым предприятием. Сейчас же кредит может предоставить лишь банк.

29 апреля 1996 года был издан приказ Министерства торговли РБ N36 “Об утверждении Инструкции о порядке продажи товаров в кредит”. Этим документом определяется перечень предприятий, осуществляющих продажу товаров в кредит. В списке – около 300 предприятий. Но, как мне пояснили в Минторге РБ, на самом деле их гораздо меньше. Хотя ситуация может меняться. Ведь нынче, как мы уже отмечали, кредит на покупку товаров стали давать банки. И если покупатель добился получения кредита в этом финансовом учреждении, он может приобрести товар практически в любом магазине.

В Минторге называют сумму, на которую в прошлом году было отпущено товаров в кредит. Это 30 миллиардов рублей. Цифра, исходя из нынешних цен, очень небольшая. В чем же дело? Неужели материальное положение наших сограждан настолько возросло, что все расплачиваются “наличкой”? Конечно, нет. Есть гораздо более важные причины.

Действуем по порядку

Какие шаги следует предпринять, чтобы приобрести в кредит, скажем, телевизор? Здесь, уважаемые читатели, будьте внимательны, ибо все описанное далее послужит инструкцией, согласно которой вы при желании сможете воспользоваться.

1. Облюбовав в магазине вещь, поинтересуйтесь, отпустят ли вам ее здесь в кредит – не все магазины хотят работать с банками. Если товар ходовой и пользуется спросом, вам могут отказать. Это право предприятия – отпускать товар по безналичному расчету. Но, как показывает практика, большинство магазинов на кредитную форму торговли идет.

Кстати, выбранный вами товар должен стоить, как правило, не менее 5 млн рублей – на меньшую сумму банк ссуду не выдаст.

2. Следующий шаг – выписать в магазине счет-фактуру на приобретаемую вещь с просьбой отложить будущую покупку, оговорив сроки ее хранения (не более 10 дней). За указанный период вам необходимо успеть оформить кредит. Заметим, что при лучшем раскладе на всю процедуру уйдет 3-4 дня.

3. Далее вы выбираете банк, который оказывает населению такую услугу, как выдача кредитов на потребительские нужды. В Минске это АКБ “МинскКомплексБанк”, “Белбизнесбанк” и “Беларусбанк”. На процедуре выдачи кредита остановимся подробнее. (В дальнейшем я буду опираться на те сведения, которые предоставили мне сотрудники “МинскКомплексБанка” – учреждения, которое в числе первых начало выдавать гражданам кредиты на покупку товаров, оплату учебы, отпусков.)

Договор с банком – дело серьезное

Перед заключением договора работники банка проведут с вами беседу, задав несколько вопросов – о вашей заработной плате, месте работы, продолжительности стажа работы на этом предприятии (в организации), предыдущем месте работы. Поинтересуются наличием в вашей собственности более-менее новых вещей, которые вы можете предложить в качестве залога на случай невозврата полученной ссуды. Будьте готовы и к тому, что к вам придут домой и проверят наличие залога.

Если собеседование прошло успешно, для получения кредита вам предложат предоставить следующие документы:

– справку с места работы о среднемесячном доходе за последние шесть месяцев (должна быть разбивка по месяцам, чтобы прослеживалась динамика роста или уменьшения ваших доходов);

– аналогичные справки о зарплате всех работающих членов семьи (мужа, детей);

– аналогичную справку поручителя о его доходах за последние шесть месяцев (поручитель – это физическое лицо, знающее вас и обязующееся в случае невыполнения вами своих обязательств по погашению кредита принять эти обязательства на себя);

– счет-фактуру на товар, выписанный в магазине;

– договор-поручительство (этот документ выдается в любой нотариальной конторе, куда должны прийти со своими паспортами как заемщик, так и его поручитель);

– две анкеты-заявки на получение кредита, бланки которых вам выдадут в банке. Одну заполняете вы, другую – поручитель.

В вашей анкете указывается наличие залога, т.е. тех вещей, которые находятся в вашей собственности. Как правило, это должны быть ходовые товары – аудио- и видеотехника, бытовые приборы, ювелирные изделия… Стоимость залога обычно превышает взятую ссуду в два раза (в нашем случае это купленный в кредит телевизор и имущество на такую же сумму).

Заметим также, что в анкете заемщика есть пункт, где ему необходимо указать свои дополнительные источники доходов.

Собрав шесть перечисленных документов и имея при себе паспорт (он необходим для проверки прописки), вы сдаете их тому работнику кредитного отдела банка, с кем предварительно имели беседу. Между вами и банком составляется договор о предоставлении ссуды. В этом документе оговорено все: предмет договора, сумма и сроки возврата ссуды, плата за предоставление ссуды, права сторон, обязанности заемщика, его ответственность, срок действия договора, залог. Указываются адреса обеих сторон и ставятся подписи.

Если никаких спорных вопросов при оформлении договора не возникло, все документы поступают на подпись к начальству. После подписания договора деньги перечисляются на счет магазина, а заемщику выдается копия платежного поручения, с которой он идет в торговое предприятие и получает товар.

Время платить долги

Итак, банк свои обязательства выполнил, теперь заемщик должен выполнять свои, а именно: регулярно, в отведенные сроки, возвращать банку взятую ссуду и уплачивать проценты. Какие? А вот это вопрос. В “МинскКомплексБанке”, например, процентная ставка колеблется в следующих пределах: на взятую ссуду от 5 до 8 млн рублей – 80% годовых, от 8 млн и выше – 75%. Чтобы проиллюстрировать сказанное на конкретном примере, мыприводим таблицу погашения ссуды.

Итак, вы взяли сроком на год ссуду в 10 млн рублей на покупку телевизора…

ПЛАТЕЖИ ПО ССУДЕ (В РУБЛЯХ)

Порядковый номер месяца 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Проценты к погашению 625.000 625.000 625.000 468.750 468.750 468.750 312.500 312.500 312.500 156.250 156.250 156.250
Основной долг к погашению 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000
Итого платежей по ссуде 625.000 625.000 3.125.000 468.750 468.750 2.968.750 312.500 312.500 2.812.500 156.250 156.250 2.656.250

В результате уплачено основного долга – 10 млн рублей, уплачено процентов – 4.687.500 рублей. Эффективная (действительная) процентная ставка составила 46,9%.

Резюме: взяв у банка годовую ссуду в 10 млн рублей, вы принесете ему 14.687.500 рублей.

Будем жить богаче…

Возникает вопрос: много это или мало? С какой стороны посмотреть. Если у вас есть наличные деньги, то переплаченная сумма в четыре с лишним миллиона рублей покажется значительной. А если “налички” нет? Вы получаете в собственность телевизор, смотрите его в течение года, выплачивая при этом небольшими частями взятую ссуду. Но если все это время вы вносили рубли на банковский счет или складывали их в “чулок”?.. Представим, что через год у вас накопилась нужная сумма. Однако и телевизоры вследствие инфляции подскочили в цене как раз на столько, сколько в целом составил бы годовой заем.

Ольга ВЕРЕМЕНЮК.

One Response to Как взять ссуду или кредит в Беларуссии

  1. […] хотите взять  деньги в кредит наличными и мечтаете о том, чтобы это произошло […]

Set your Twitter account name in your settings to use the TwitterBar Section.